Créditos Fiscales vs Deducciones: ¿Cuál Es la Diferencia y Ahorra Más Impuestos?

¿No tienes claro cuál es la diferencia entre los créditos fiscales y las deducciones fiscales? ¡No se preocupe! En este video le explicamos de forma clara y sencilla qué significa cada uno, cómo afectan sus impuestos sobre la renta, y lo más importante: cuál le ayuda a ahorrar más dinero.

✅ Aprende las diferencias clave entre créditos y deducciones

💸 Descubre cómo cada uno reduce tu factura fiscal

📉 Mira ejemplos reales para entender su impacto en tu reembolso o impuestos por pagar

🧾 Consejos para maximizar tu ahorro fiscal

Ya seas dueño de un negocio, trabajador independiente o empleado, este video te ayudará a entender mejor tu declaración de impuestos y a encontrar formas de quedarte con más dinero en el bolsillo.

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Este video está destinado a fines educativos y no debe tomarse como asesoramiento legal, financiero o fiscal. Debe consultar con un profesional acerca de su situación única antes de actuar sobre cualquier cosa discutida en estos videos. Freedomtax Accounting and Multiservices Inc., Freedom Insurance Financial Inc., Freedom Realty Source Inc., and Freedom Immigration International Inc. proporcionan contenido educativo para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas e individuos ser más conscientes de ciertos temas, pero no podemos dar consejos generales a un público amplio. Las cosas están siempre cambiando, por lo tanto, este canal puede no contener la información más actualizada.  Freedomtax Accounting and Multiservices Inc., Freedom Insurance Financial Inc., Freedom Realty Source Inc., and Freedom Immigration International Inc. o sus miembros no pueden ser responsables por el uso o mal uso de este contenido.

TRANSCRIPCIÓN

Créditos fiscales versus deducciones fiscales. ¿Cuál es la diferencia y cómo pueden ayudarle? Valle y sílbase una tacita de café con unas galletitas y regrese para enterarse. Bienvenidos a todos.

Hoy les voy a explicar un tema que puede ayudarle a ahorrar dinero tan pronto como en esta temporada de impuestos. El tema es de créditos fiscales versus deducciones fiscales. ¿Cuál es la diferencia y cómo pueden ayudarle a ahorrar más de su dinero que ha ganado con sudor y esfuerzo? Vamos a profundizar.

Cuando uno hace la declaración de impuestos, uno no paga impuestos sobre todo el ingreso que ganó, sino que hay deducciones que se le llaman la deducción estándar, que se aplica automáticamente por su estado civil. Eso es si es soltero, casado, jefe de hogar, viudo, etcétera. Y esta deducción reduce la cantidad que ganó con el propósito de reducir el impuesto a pagar.

Basado en la situación del contribuyente, ese año puede ser que califique para otras deducciones y créditos que ayudan aún más. Vamos a definir las deducciones fiscales. Una deducción fiscal reduce la cantidad de ingresos sobre la cual se calculan los impuestos.

Piense que es como una forma de reducir su ingreso imponible antes de que el gobierno calcule cuánto debe pagar. Mientras más bajo sea su ingreso imponible, más bajo será el monto de impuestos a pagar. Veamos un ejemplo de las deducciones en acción.

 
Miremos el escenario número uno. Maribel es una persona soltera que ganó 60 mil dólares al año. Tiene una deducción de 2.500 dólares por interés de préstamos estudiantiles y también porque contribuyó 3.000 dólares a una cuenta de retiro tradicional o una IRA.

Ambos son gastos por lo cual se dan deducciones. Su paso número uno va a ser calcular el ingreso bruto ajustado. Esto se llama el AGI.

Las deducciones reducen su ingreso imponible de la siguiente manera. Vemos que el ingreso bruto es 60 mil dólares. Le vamos a reducir o restar la deducción por intereses de préstamo estudiantil, que fueron los 2.500 dólares, menos la contribución que hizo a la IRA tradicional, que son otros 3.000 dólares.

Eso nos da un total de 54.500 dólares de ingreso bruto ajustado. Como declara una persona soltera, Maribel reclama la deducción estándar de 14.600 dólares. Miremos de nuevo.

Su ingreso es 54.500. Después de las deducciones, le restamos los 14.600 y eso da un ingreso imponible de 39.900 dólares. Ahora se calcula la obligación tributaria. El ingreso imponible de Maribel, que son los 39.900 dólares, cae dentro del tramo impositivo del 12%.

Recuerde que las tasas de impuestos van en aumento en escalones. Los primeros 11.600 pagan al 10%. Esto da 1.160. Los siguientes 28.300, que es lo que queda, paga al 12%.

Esto da 3.396. Sumamos estas dos cifras y estaría pagando un total de impuestos de 4.556. ¿Qué hicieron las deducciones? Si Maribel no hubiera tenido sus 5.500 dólares en deducciones del préstamo estudiantil y del IRA, su ingreso imponible hubiera sido los 45.400, resultando en una factura de impuestos más alta. Entonces, con deducciones, el ingreso imponible bajó a 39.900 dólares. Su obligación tributaria llegó a ser 4.556. Sin la deducción, el ingreso imponible hubiera sido 45.400 y la obligación tributaria queda en 5.216. Maribel ahorró 660 dólares en impuestos gracias a las deducciones.

Algunos ejemplos de deducciones fiscales comunes incluyen intereses de préstamos estudiantiles, intereses hipotecarios, gastos médicos y contribuciones a cuentas de retiro o organizaciones sin fines de lucro. Cuantas más deducciones tenga, mejor será el ingreso imponible que reporta. Sin embargo, las deducciones no reducen los impuestos dólar por dólar.

En su lugar, reducen la cantidad de ingresos sujetos al impuesto. ¿Me siguen? Ahora vamos a mirar los créditos fiscales. Los créditos fiscales son aún más poderosos.

Un crédito fiscal reduce directamente la cantidad de impuestos que debe pagar. Si debe mil dólares en impuestos y recibe un crédito de 500 dólares, su monto de impuestos a pagar baja a 500. Es como un descuento en sus impuestos.

Existen dos tipos principales de créditos fiscales, los reembolsables y los no reembolsables. Los créditos reembolsables pueden reducir su obligación tributaria a cero e incluso generar un reembolso para atrás. Los créditos no reembolsables pueden reducir la cantidad de impuestos, pero no le devolverán dinero adicional.

 
Vamos a mirar este segundo ejemplo. Samy es una persona soltera con ingreso bruto de 50 mil dólares al año. Reclama la deducción estándar de 14.600 para el 2024 para alguien soltero y califica para un crédito fiscal de 2.500 dólares del crédito de oportunidad estadounidense.

Esto es el crédito de los gastos de educación. El paso número uno va a ser calcular el ingreso imponible. El ingreso bruto dijimos que le vamos a reducir en la deducción estándar de 14.600 y esto deja un ingreso imponible de 35.400. Paso número dos es calcular la obligación tributaria antes de los créditos.

So, primero, los primeros 11.600, como ya explicamos, están a la tasa de 10%. Esto da 1.160. Los siguientes 23.800 están en la tasa de 12%. Esto da 2.856. Si sumamos esos dos montos, el total de impuestos antes de los créditos da 4.016. Paso tres es aplicar el crédito fiscal.

Samy califica para el crédito estudiantil de 2.500 dólares. Dado que los créditos fiscales reducen directamente la cantidad de impuestos a pagar, lo aplicamos a su monto de impuestos. Entonces, los impuestos antes del crédito dijimos que eran 4.016. Le vamos a restar el crédito estudiantil, que son 2.500 dólares, y resulta en un pago final de 1.516. Entonces, ¿qué hizo el crédito fiscal? Sin el crédito, Samy habría pagado 4.016 dólares en impuestos, pero con el crédito de 2.500 dólares, la cantidad de impuestos bajó a 1.516. Esto es una reducción directa de 2.500 dólares en impuestos, mucho más impactante que una deducción.

Los créditos fiscales más comunes son crédito fiscal por los hijos, crédito por ingreso del trabajo, crédito de oportunidad estadounidense, que es la educación, crédito del ahorrador, que son aportes a la cuenta de jubilación, créditos por mejoras que ahorran energía en el hogar, y etcétera. Hay otros más, pero esos son algunos de los más comunes. En estos ejemplos vimos que o tienen deducciones o tienen créditos, pero muchos contribuyentes reciben las dos cosas, las deducciones y los créditos.

 
Vamos a ver un ejemplo de este nuevo escenario. Entonces, Emma, vamos a ver a Emma. Emma es una persona soltera con un ingreso bruto de 50.000 dólares.

Ella califica para una deducción fiscal de 3.000 dólares por los intereses a sus préstamos estudiantiles y tiene un crédito fiscal de 2.000 dólares por mejoras que ahorran energía en su hogar. Ella reclama la deducción estándar de 14.600 dólares para el año fiscal 2024. Entonces, vamos a verlo.

Paso número uno, vamos a calcular el ingreso imponible de Emma. Las deducciones reducen el ingreso imponible antes de calcular los impuestos, ¿ok? Si el ingreso bruto era 50.000 dólares, le vamos a reducir por la deducción de intereses del préstamo estudiantil 3.000 dólares. Ahí vamos a quedar en un ingreso ajustado de 47.000 dólares.

De ahí, se aplica la deducción estándar por soltera, que son 14.600. Eso reduce aún más su ingreso a 32.400 dólares. Sobre ese monto es que se va a calcular el impuesto. Paso número dos, calcular el impuesto antes de los créditos.

Usando las tasas del 2024, los primeros 11.600 están en la tasa de 10%, como ya hemos visto. Esto da 1.160. Los restantes 20.800 están en la tasa del 12% y esto da 2.496. Sumando estos dos números, da un total de 3.656. Paso tres, ahora aplicamos el crédito fiscal. Emma califica para un crédito fiscal de 2.000 dólares por las mejoras de ahorro de energía en su hogar.

Dado a que los créditos fiscales reducen directamente los impuestos adeudados dólar por dólar, los restamos. Impuestos antes del crédito, 3.656. Le quitamos el crédito de los 2.000 dólares y terminamos en 1.656. Es bueno entender que los créditos y las deducciones tienen límites y restricciones, por eso un año puede ser que de momento vea que su reembolso o lo que le toca pagar cambia bastante. Puede ser que ese año, por X o Y razón, ya no le aplica un crédito del cual estaba disfrutando por años.

Por ejemplo, el crédito tributario por los hijos deja de aplicarse cuando ya los niños cumplen 17 años. Además, ese crédito tiene un límite basado en los ingresos y se va reduciendo progresivamente dependiendo que tan bajo o tan alto sea su ingreso ese año. Otro ejemplo es el crédito por el ingreso del trabajo o el earning income credit.

También tiene fases de entrada y salida según el nivel de ingresos. Este es el crédito que cuando van manejando por la calle se ven muchos letreros anunciando unos reembolsos muy altos según el número de hijos. El público entiende que ese crédito es el que le va a tocar a ellos.

Sin embargo, esto solo ocurre si el ingreso del contribuyente está en el punto exacto para obtener el máximo beneficio. De hecho, muchas oficinas de preparación de impuestos se han detectado prácticas poco éticas y hasta fraudulentas para ajustar los ingresos y obtener un mayor crédito, lo que puede traer serios problemas con el IRS, así que tenga mucho cuidado. Por otro lado, los créditos educativos son reembolsables durante los primeros dos años, pero después se convierten a no reembolsables.

Además, tienen límites de ingreso y pueden desaparecer por completo para personas con ingresos altos. En general, casi todos los créditos y deducciones tienen reglas que limitan su disponibilidad según los ingresos o edad. Es fundamental conocer estas reglas para evitar sorpresas y maximizar los beneficios fiscales de manera legal y segura.

Entonces, para que usted pueda maximizar estos beneficios, les recomiendo que mantenga un registro de todos los gastos deducibles durante el año, que consulte con un profesional de impuestos para asegurarse de reclamar todos los créditos que le corresponden. Puede utilizar un software de impuestos para encontrar deducciones y créditos que puede pasar por alto y contribuya a cuentas de jubilación para reducir sus ingresos imponibles y también aportar a su futuro. Si es posible, planifique gastos médicos o donaciones también para maximizar estas deducciones. – Fin de la transcripción

RESUMEN

Cuando llega la temporada de impuestos, comprender cómo créditos fiscales y deducciones fiscales El trabajo puede marcar una gran diferencia en lo que debes o en lo que recibes a cambio. Aunque ambos reducen su carga fiscal, funcionan de maneras muy diferentes y saber cómo utilizar ambos puede ahorrarle cientos, incluso miles.

¿Qué son las deducciones fiscales?

Las deducciones fiscales reducen el cantidad de ingresos eso está sujeto a impuestos. En lugar de pagar impuestos por cada dólar que gana, las deducciones ayudan a reducir su ingreso imponible, lo que reduce su factura fiscal general.

Tomemos a Candace como ejemplo. Ella es una declarante soltera que gana $60,000. Deduce $2500 en intereses de préstamos estudiantiles y $3000 en contribuciones a la IRA. Después de restarlos de sus ingresos y luego aplicar la deducción estándar para 2024 ($14,600), le queda un ingreso imponible de $39,900. esto la salva $660 en impuestos en comparación con si ella no hubiera reclamado esas deducciones.

Pero aquí está el truco: las deducciones sí no reduzca sus impuestos dólar por dólar; simplemente reducen la cantidad de ingresos sobre los que paga impuestos.

¿Qué son los créditos fiscales?

Los créditos fiscales, por otro lado, son más poderosos porque reducen su responsabilidad tributaria directamente, dólar por dólar. Entonces, si debe $4,000 en impuestos y califica para un crédito de $2,000, su nueva factura de impuestos será de $2,000.

Los créditos son de dos tipos:

• Créditos reembolsables — si reducen su obligación tributaria por debajo de cero, recibirá la diferencia como reembolso.
• Créditos no reembolsables – estos pueden reducir su impuesto a cero, pero no se le reembolsará ningún exceso.

Tomemos como ejemplo a Sammy, que gana 50.000 dólares y califica para el Crédito de Oportunidad Estadounidense (2.500 dólares). Después de la deducción estándar, debe $4,016 en impuestos. El crédito de $2,500 lo reduce a solo $1,516: un verdadero ahorro dólar por dólar.

Combinando deducciones y créditos

La mayoría de los contribuyentes califican para ambos. Emma, ​​por ejemplo, gana 50.000 dólares, reclama una deducción de intereses de préstamos estudiantiles de 3.000 dólares y obtiene un crédito fiscal de 2.000 dólares para mejoras en el hogar con eficiencia energética. Después de aplicar las deducciones y la deducción estándar, su factura de impuestos se reduce a $3,656. Entonces el crédito de $2,000 lo reduce aún más a $1,656.

Deducciones y créditos comunes

Deducciones comunes incluir:

• Intereses de préstamos estudiantiles
• interés hipotecario
• Gastos médicos
• Donaciones caritativas
• Aportes de jubilación

Créditos fiscales populares incluir:

• Crédito tributario por hijos
• Crédito por ingreso del trabajo
• Crédito de oportunidad estadounidense
• Crédito del ahorrador
• Créditos de eficiencia energética

Tenga en cuenta las limitaciones

No todas las deducciones o créditos se aplican todos los años. muchos tienen eliminaciones de ingresos, límites de edad o solo son parcialmente reembolsables. Por ejemplo:

• El Crédito Tributario por Hijos finaliza cuando su hijo cumple 17 años.
• El Crédito por Ingreso del Trabajo se elimina gradualmente si usted gana demasiado o muy poco.
• Los créditos educativos comienzan como reembolsables y luego pasan a no reembolsables después de dos años.

Además, tenga cuidado con los preparadores de impuestos turbios que prometen grandes reembolsos manipulando los ingresos o los dependientes. Estas prácticas no sólo son poco éticas, sino que también pueden causarle problemas legales.

Pensamientos finales

Tanto los créditos fiscales como las deducciones fiscales reducen lo que usted debe, pero créditos normalmente te salva mas dinero. Las deducciones reducen su ingreso sujeto a impuestos, mientras que los créditos reducen su factura de impuestos directamente.

Para aprovechar al máximo su situación:

• Seguimiento de gastos durante todo el año
• Contribuir a planes de jubilación.
• Consulte a un profesional de impuestos
• Utilice software o listas de verificación para detectar todo lo que califica

Comprender la diferencia (y cómo usar ambas) es clave para conservar una mayor parte del dinero que tanto le costó ganar.